저금리 대출 잘 받기 위한 5가지 수칙

 

 

지난 2022년부터 시작된 고금리로 인하여 저금리 대출은 많은 사람들이 선호하는 금융상품입니다.
 저금리 대출을 성공적으로 받기 위해 기억해야 할 5가지 수칙을 소개합니다. 📝

 

자신의 신용점수 관리

 

대출을 받을 때 신용도는 매우 중요한 요소로 작용합니다. 신용도는 개인의 신용 거래 이력을 바탕으로 점수화된 지표이며, 은행이나 금융기관에서 대출 승인 및 금리 결정에 중요한 기준으로 활용됩니다. 최우량인 1등급부터 위험한 10등급까지 있으며, 각 등급은 부실화 가능성과 관련된 특징을 가집니다. 좋은 신용등급은 유리한 대출 조건을 확보하는 데 도움이 되며, 반면 신용등급이 낮으면 대출 승인이 거절되거나 높은 금리를 적용받을 수 있습니다. 이에 신용도를 관리하고 향상시키는 몇 가지 방법을 알아보겠습니다. 🌟

신용점수 결정 요인

1. 대출 및 이자 상환의 성실성
대출 원금과 이자를 성실히 상환하는 것은 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다. 반대로, 연체는 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 

2. 신용카드 사용 및 관리
신용카드의 적절한 사용과 결제일에 맞춘 전액 결제는 신용점수 향상에 도움이 됩니다. 

3. 연체 대출의 적시 상환
연체된 대출을 적시에 상환하는 것도 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다. 

4. 통신비 및 공공요금의 지속적인 납부
6개월 이상 통신비와 공공요금을 지속적으로 납부하는 것도 신용점수에 좋은 영향을 미칩니다.

5.연체 정보의 영향
연체 정보는 연체 기간과 금액에 따라 신용 평가에 다르게 영향을 미치며, 상환 후에도 최대 5년간 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다.

 

신용점수는 개인의 금융 거래 이력과 신뢰도를 반영하는 중요한 지표입니다. 따라서, 성실한 대출 상환, 신용카드 사용 관리, 연체 대출의 적시 상환 등을 통해 신용점수를 관리하고 향상시키는 것이 중요합니다. 🌱

 

정부지원 저금리 대출 상품 활용

만약 소득이 낮거나 신용등급 문제로 1금융권에서 대출이 어렵다면, 정부지원 저금리 대출 상품을 알아보는 것이 좋습니다. 정부와 금융기관은 소득이 적거나 신용등급이 낮은 분들을 위해 다양한 저금리 대출 상품을 지원하고 있습니다. 여기에는 미소금융, 햇살론, 새희망홀씨, 징검다리론 등이 있으며, 이러한 대출 상품들은 금융 부담을 줄이고 경제적 안정을 도모하기 위해 마련되었습니다. 🏦

정부지원 저금리 대출 상품

미소금융
개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자기초생활수급자 및 차상위계층 이하 근로장려금 신청 대상자
대출 한도: 최대 7천만원
대출 기간: 최대 6년 이내 이자율: 4.5%
지원 항목: 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 

햇살론
저소득·저신용 근로자
대출 한도: 최대 2,000만원
대출 기간: 3년 또는 5년
이자율: 연소득 3,500만원 이하이거나 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면 연소득 4,500만원 이하인 자가 대상, 이자율은 11.5% 이하

새희망홀씨
저소득자, 저신용자
대출 한도: 최대 3천 5백만원
대출 기간: 최소 1년에서 최대 7년
이자율: 다양한 우대조건 적용 가능

징검다리론
저소득자, 저신용자
대출 기간: 최소 1년에서 최대 5년까지 가능
상환 방법: 원금과 이자의 균등 분할 상환, 원금만 상환 가능
특징: 저소득 금융 대출을 성실히 상환한 고객을 위한 대출 상품 

 

각 대출 상품은 대상자의 조건과 필요에 따라 다양한 혜택을 제공합니다. 자격 요건, 대출 한도, 이자율 등을 잘 확인하고 본인에게 가장 적합한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 추가적인 질문이나 궁금한 점이 있으시면 언제든지 문의해 주세요! 😊

 

은행별 금리 꼼곰하게 비교하기

저금리 대출을 받기 위해 여러 금융기관을 비교해보는 것입니다. 은행마다 금리, 조건, 혜택 등이 다르기 때문에 꼼꼼하게 비교하여 자신에게 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

다음은 은행별 금리 비교 시 고려해야 할 사항입니다.

금리
기본금리: 기본금리는 금융기관의 기본적인 대출 금리입니다.
우대금리: 특정 조건을 충족하는 경우 적용되는 낮은 금리입니다.
최종 적용 금리: 기본금리, 우대금리, 추가 금리 등을 고려하여 최종적으로 적용되는 금리입니다.

조건
대출 한도: 대출받을 수 있는 최대 금액입니다.
상환기간: 대출을 상환해야 하는 기간입니다.
연체료: 대출 상환을 연체했을 때 부과되는 수수료입니다.
조기 상환 수수료: 대출을 계약 기간보다 일찍 상환했을 때 부과되는 수수료입니다.

혜택
금리 할인: 특정 조건을 충족하면 금리를 할인해 주는 혜택입니다.
수수료 면제: 대출 수수료를 면제해 주는 혜택입니다.
증정 혜택: 대출금액에 따라 상품권, 현금 등을 증정하는 혜택입니다.

은행별 금리 비교를 위한 사이트
은행연합회소비자포털: 은행별 비교공시 확인 

은행별 금리 비교 팁
자신의 신용 상황, 재정 상황 등을 고려하여 비교합니다.
금리뿐만 아니라 조건, 혜택 등도 함께 고려합니다.
여러 사이트를 이용하여 비교하여 더욱 정확한 정보를 얻습니다.
전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.
꼼꼼하게 비교하여 자신에게 가장 적합한 저금리 대출 상품을 선택하세요.

 

 

비대면 금융상품 활용하기

비대면 대출 서비스는 시간과 장소에 구애받지 않고 필요한 자금을 빠르게 조달할 수 있는 현대적인 방법입니다. 특히 토스, 카카오뱅크와 같은 핀테크 기업들이 제공하는 비대면 대출 상품은 여러 가지 장점을 가지고 있습니다. 📱💰

저렴한 이자율
인터넷 은행들은 비상금 대출을 비대면 심사를 통해 쉽게 제공하며, 이는 낮은 이자율로 소액 대출이 가능합니다.

편리한 접근성
모바일 앱을 통해 언제 어디서나 신청이 가능하며, 복잡한 절차 없이 신속하게 대출 신청을 할 수 있습니다.

금융 소비자 혜택 증가
카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등은 전세대출 갈아타기 서비스를 출시하며, 우대금리 혜택과 중도상환수수료 면제 등을 제공합니다. 이는 금융 소비자에게 더 많은 혜택을 제공합니다.

 

변동금리 vs 고정금리

대출을 받을 때 가장 중요한 결정 중 하나는 변동금리와 고정금리 중 어떤 것을 선택할지 결정하는 것입니다. 각각의 금리 유형은 장단점이 있으며, 개인의 재정 상황과 대출 상품의 특성에 따라 적합한 선택이 달라질 수 있습니다. 🤔💡

변동금리의 특징과 장단점

변동금리는 시장 금리의 변동에 따라 대출의 이자율이 변하는 방식입니다. 이는 대출 기간 동안 이자율이 낮아질 가능성이 있지만, 반대로 금리가 상승하면 이자 부담도 증가할 수 있습니다.

장점
시장 금리가 하락할 경우 이자 부담이 줄어들 수 있으며, 초기에는 고정금리 대출보다 낮은 이자율을 제공할 수 있습니다.
단점
금리 상승 시 이자 부담이 증가할 수 있으며, 금리 변동성으로 인해 장기적인 재정 계획을 세우기 어려울 수 있습니다.

고정금리의 특징과 장단점

고정금리는 대출 기간 동안 이자율이 고정되어 변하지 않는 방식입니다. 이는 금리 변동의 불확실성으로부터 보호받을 수 있지만, 시장 금리가 하락했을 때 이점을 누리기 어렵습니다.

장점
금리 상승에 따른 이자 부담 증가 걱정이 없으며, 장기적인 재정 계획을 수립하기 용이합니다.
단점
시장 금리가 하락해도 대출 이자율은 변하지 않으며, 초기에 변동금리 대출보다 높은 이자율을 적용받을 수 있습니다.

 

 

대출을 받을 때는 자신의 재정 상황, 대출 상품의 특성, 시장 금리의 전망 등을 종합적으로 고려하여 변동금리와 고정금리 중에서 선택해야 합니다. 금리 변동의 리스크를 최소화하고자 한다면 고정금리를, 금리 하락의 혜택을 누리고자 한다면 변동금리를 고려해 볼 수 있습니다. 결정하기 전에는 반드시 전문가의 조언을 구하거나 다양한 정보를 참고하는 것이 좋습니다. 📊